生命保険にはさまざまな種類がありますが、最近注目を集めているのが 「変額保険」 です。変額保険は 投資信託と生命保険が組み合わさった商品 であり、保障を確保しながら資産形成の可能性も持っています。

一方で、「保険は保険、投資は投資」と分けて考えるべき という意見も根強くあります。では、どちらが正しいのでしょうか？ 今回は、変額保険を選択肢の一つとして考える理由についてお話しします。

---

「保険は保険、投資は投資」の考え方

保険の本来の目的は「万が一の時の経済的な備え」であり、投資は「資産を増やすことを目的とした運用」です。そのため、以下のような理由で保険と投資を分けるべきだという考え方が一般的です。

✔ 保険はリスクヘッジ（死亡・病気・事故などの不測の事態に備える）
✔ 投資はリスクを取って資産を増やすもの（市場の動きによって増減する）
✔ 保険で資産形成をするより、投資で運用した方が自由度が高い

確かに、純粋な貯蓄や資産運用を目的とするならば、NISAやiDeCoなどの投資制度を活用した方が選択肢が広がることもあります。

資産形成を考える際、まず優先すべきなのは iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度） などの税制優遇制度を活用することです。これらは運用益が非課税になり、長期的な資産形成において非常に有利です。

しかし、資産形成の基本は「長期・積立・分散投資」 と言われるように、単に投資信託や株式投資をするだけでなく、リスク分散の一環として 変額保険 を取り入れるのも有効な選択肢となります。

変額保険には**「保険ならではのメリット」**があり、単なる投資とは違った魅力があります。

今回は、iDeCoやNISAとの比較を踏まえながら、変額保険が資産形成の一つの手段となる理由についてお話しします。

資産形成の優先順位

資産形成を考える際、まずは税制メリットが大きい制度を活用するのが基本ですが、保険を

✅ iDeCo（個人型確定拠出年金）

• 掛金が全額所得控除の対象となるため、節税効果が高い
• 運用益が非課税で、長期的に資産を増やせる
• 原則60歳まで引き出せないため、老後資金の確保に最適

✅ NISA（新NISA）

• 運用益が非課税になるため、効率的な資産形成が可能

✅ 変額保険

• 死亡保障を持ちながら資産形成ができる
• 三大疾病などのリスクに備えながら運用できる
• 保険料の払い込み免除特約を付けることで、三大疾病などにより就業不能のときも保険会社が代わりに払い込み

iDeCoやNISAを活用しながら、万が一のリスクにも備えられる変額保険を組み合わせることで、より安定した資産形成が可能になります。

---

変額保険のメリット

1. 三大疾病などで収入が減った場合でも保険料の払い込みが不要

変額保険には、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）や特定の疾病にかかった場合、保険会社が保険料を代わりに払い込んでくれる特約 を付帯できるものがあります。

これにより、病気やケガで働けなくなっても保障を維持しながら資産形成を続けることが可能 です。

2. 死亡保障だけでなく、三大疾病の際にも保険金が支払われるタイプもある

通常の生命保険は、死亡時にのみ保険金が支払われる ものが多いですが、変額保険の中には三大疾病になった場合にも保険金が支払われるタイプ があります。

これにより、治療費や生活費の負担を軽減でき、家族の経済的な安心感も高まります。

3. 長期・積立・分散の考え方に合致する

資産形成の基本は 「長期・積立・分散」 です。

✔ 長期運用：変額保険は長期的な資産形成を前提としており、長い時間をかけて運用することで市場の変動リスクを軽減できる
✔ 積立投資：保険料を毎月支払うことで、自動的に資産を積み立てることができる
✔ 分散投資：変額保険の運用先は複数の投資信託に分散されているため、リスクが低減される

このように、変額保険は投資と保険のハイブリッド商品として、資産形成の選択肢の一つとして検討する価値がある のです。

変額保険は資産形成の補完として活用するのがポイント！

iDeCoやNISAを優先しつつ、変額保険を組み合わせることで、資産形成と保障をバランスよく確保することが可能 です。

こんな方におすすめ！

✅ iDeCoやNISAだけでなく、保障も確保しながら資産形成をしたい方
✅ 三大疾病などのリスクに備えながら、長期運用を考えたい方
✅ 「長期・積立・分散投資」を実践し、安定した資産形成をしたい方

資産形成の選択肢として、変額保険を活用することで、「万が一のリスクにも備えながら、着実に資産を増やす」 ことが可能になります。

詳細については、ぜひ当社までご相談ください！📩 今すぐお問い合わせ！